钢贸企业
本报记者 王海平 江苏报道
在促进经济持续发展的环境下，公司获得资金支持的情况有望得到改善，中国人民银行近期将人民币的存款和贷款参考利率调低，使一些公司的经济压力有所缓解，不过，某些特定行业的人士通过递交公开信的方式，向金融机构提出希望获得更多财务援助的请求。
最近，上海钢铁服务业行业协会和福建省周宁县上海商会联合致函商业银行，这封信名为《致商业银行的一封公开信》（简称《公开信》），信中请求银行向钢铁贸易公司提供信贷支持，同时更加凸显了钢铁贸易公司面临的资金周转困难问题。
最近，长三角地区包括江苏、上海在内，钢贸市场资金链断裂的情况频发。
江苏无锡一洲钢材贸易市场的负责人李国清，带着亲属前往澳大利亚定居之后，工商银行和江苏淮安当地一家钢贸市场之间，又爆发了新的法律纠纷；该钢贸市场停业，牵涉到数额高达三亿的信贷风险问题。
最新情报表明，江苏各处递交涉及“钢材交易场所资金困难”的公文，数量极多，形如骤雪般涌向省内主管金融安定的核心单位，即江苏省金融稳定工作协调小组办公室。
许多情况不仅暴露了江苏省钢材市场借贷乱象的问题，而且从其资金运作方式分析，存在引发整个行业连锁反应的风险。
由于这个原因，四月份底银监会特别发布了一份关于钢铁贸易融资风险的通报，但是《公开信》提出了不同的看法：银行在与钢铁贸易公司合作期间，获得了丰厚的经济收益。
钢贸行业相对银行来说处于劣势地位，然而记者从部分地级市反馈的信息揭示了一些行业内部普遍存在却不为大众所知的特征：许多钢材贸易市场的实际控制者都是某个沿海省份的商人，这些人在当地先进行小规模的实体投资，紧接着便大举向银行申请贷款，但借来的款项绝大多数最终流入了上海，被投入到期货交易和房地产市场当中去
记者另外独家探知，仅连云港市及其下辖各县市的钢贸市场，向全市所有金融机构申请的信贷合同总额达到295000000元。
江苏省内钢贸企业众多，数量超过两千家，其中注册商户达到两万以上，以该省为例，钢贸领域将在七到八月份出现大范围的借款还清高峰，届时会有大量企业集中处理债务问题。
这种状况已经危及众多钢材经营商和保证机构的持续运营，并危及金融机构的资金安全，所以江苏省维护金融秩序工作机构及相关部门对此情形特别重视。
钢贸市场圈钱路径： 贷款方、担保方、投资方都是自家人
江苏相关机构正在研究省内钢材交易市场融资集中爆发的状况，其资金募集方式随之暴露出来。
记者得到的信息表明，江苏省内多个地区依托钢材交易市场，运用“三位一体”的运作方式，即市场内的投资者及其关联担保公司，以及参与贷款业务的商户，这种模式被用来非法获取银行提供的信贷资金。
连云港宝汇担保有限公司是一家企业，它成立于2009年3月，归灌南县宝汇金属交易市场所有，是它的全资附属机构，专门为在宝汇金属交易市场经营的钢材商提供资金方面的保证。
宝汇担保公司的注册本金是一亿零六十万元，法定代表人是潘邦华，公司还有魏裕桂和陈庆树两位投资人。
出乎意料的是，潘与另外两人不仅是宝汇公司的出资方和持股人，也是灌南县宝汇金属交易市场的持股人，而且三人都是近些年前往灌南投资的来自东南某省份的商人。
由此可知，钢材交易场所与担保机构的真正主导者，实质上是同一个人。
事情并非仅限于此，记者经过一番探访发现，经由宝汇担保机构向金融机构借款的客户，也就是在宝汇交易场所里从事钢材买卖的所谓钢材商，全是潘邦华等人从那个省份带来的乡亲们。
因此，钢材交易市场的参与者以及其附属的担保机构、经营商，实际上构成了一个相互依存的体系。
这给金融机构造成了相当大的经济隐患，当前，太仓农商行灌南支社对22家金属交易场所内的商号发放的款项，完全依赖宝汇担保公司施行担保。
这种做法并非连云港独有，在长三角其他许多地区，钢贸公司也运用相似方法向金融机构借款。
据一位了解江苏省金融稳定办情况的人说，这种整合协调的机制在实际运行中，所有地方反馈都表明效果显著。
贷款去向追问：流向房产和期货？
《公开信》倡议金融机构对具备偿付能力的公司提供信贷延续服务，以协助它们渡过当前困境。
确实有一些经营规范的钢材贸易公司应当获得资金援助，然而关键在于，许多这类企业借来的钱是否真正投入到实体产业以及自身的钢材流通领域中去呢？
以连云港前述情况为参照，当地金融从业者称，在当前机制下，不论相关方具体如何互动，流向实体产业的信贷资金基本可以不予考虑
江苏银行董事长黄志伟近期向媒体透露，一些钢贸公司以钢材交易为幌子，企图骗取银行信贷，随后将资金挪作他用，参与期货投机和房地产投资，并未按指定用途使用，在当前宏观调控加强、经济增速放缓的大背景下，这些企业的资金周转陷入困境，面临断裂风险。
确实，房产和期货的收益可能非常可观，因此，一些钢材交易场所中，甚至发生了不真实的交易行为。
这种做法业内早有耳闻，通常先在钢材集散地征用一片土地，建造几座用于交易的仓库，再存放大约一百吨的基础型钢材，接着每个人名下注册数家公司，以少量货物进行相互调换，以此伪造交易额和资金流动，进而骗取银行信贷。
不过，这些资金的实际用途却让人意外，甚至有部分人把借来的钱用来购买豪华汽车之类的物品。
由于这个原因，四月份下旬，银监会办公室发布了一项文件，指示所有银行相关单位迅速修正融资导向与制度，以避免某些钢铁贸易公司伪造商业活动来骗取金融机构的借款。
通知进一步明确，授信前需精确掌握钢材经营商的实际需求，不能将抵押品或补充偿付能力的稳固性作为判断借款者偿债水平的依据；同时强化事后监管，密切监控资金流向，保证借款专款专用。
崩盘：一边埋怨融资成本高一边努力贷款投向其他行业
这种组合模式最终宣告结束。2012年5月，宝汇担保公司突然破产，由此引发的连续影响把情况推向了极端，钢铁交易场所、金融机构、担保企业都牵涉其中，钢铁交易场所的融资渠道出现危机。
据记者了解，宝汇担保公司在三个月内接连出现三次代偿情况，2011年底曾为灌南县农联社某贷款企业支付299万元，2012年2月又分两次替太仓农商行灌南县支行贷款商户支付600万和390万。
宝汇担保公司三次尝试补缴保证金均未成功，未能及时汇入银行账户，担保公司因此承担了代偿责任，缘于其担保的钢贸企业出现资金链断裂，无法按期偿还银行贷款。
出事之后，宝汇担保公司的相关方，也就是灌南县宝汇金属交易市场，只能借助私人借贷的方式去筹措钱款，来填补出现的资金缺口。
颇为奇特的是，宝汇担保企业并未在连云港本地募集资金，而是该企业的真正掌控者前往无锡开展民间借贷活动意图控制风险，然而此举并未产生效果。
宝汇金属交易市场刚刚补足了建设银行的资金缺口，2012年1月30日，它又面临福建兴业银行某分行的3000万元贷款即将到期的问题，同时还要在无锡的民间借贷市场上筹集资金来偿还这笔贷款，这使潘等人感到非常艰难。
记者了解，至2012年4月，宝汇担保公司在灌南县为金融机构提供的担保贷款数额达7500万元，另外还有敞口银票的授信额度为800万元，风险业务的总体规模共计8300万元，这些业务关联了县域内三家金融单位。
向太仓农商银行灌南县支行借款2820万元，同时开立了1600万元的银票，其中500万元为敞口部分；建设银行灌南支行相关款项为2500万元；灌南农联社获得贷款2180万元。
一个特点是，这三家金融单位的放贷目标几乎都指向宝汇金属交易市场里的钢材经营商，太仓农商行关联了22个，建设银行牵涉到4个，灌南农联社则包括1个机械类公司和3个食用菌类公司，这些公司都通过金属交易市场进行挂靠。
目前，该钢贸市场已经被法院查封，但查封时账户里空无一分钱。
这封《公开信》好像并未涉及那个方面，而是提到借贷不易，盼望金融机构能与其同舟共济，钢铁交易场所对银行来说，显然是弱势方，承受着融资代价偏高的状况。
但钢材流通领域普遍存在的问题促使行业寻求调整，据本刊掌握的信息，长三角区域各金融机构并未完全停止向钢铁经营商提供资金支持，而是采取了收缩信贷的策略，特别是对新增的融资申请进行了更为严格的评估。
地方政府必须认真考虑，怎样避免钢贸资金链问题在其他领域再次发生，这是一个值得深入探讨的问题。
