在我国，长三角属于经济发展极为活跃、创新程度相当强的区域范畴，其中，7个国家级科创金融改革试验区内里，有5个处于长三角这个区域，进而带动了该区域科技金融呈现出蓬勃发展的态势。
据《每日经济新闻》记者梳理，江苏银行、上海银行、南京银行、杭州银行、徽商银行这5家总部位于长三角科创金融改革试验区的万亿元规模城商行，近年来在科技金融领域持续发力，科技信贷规模均达千亿元，并且维持着较快的增速。
值得一提的是，在发展科技金融这个进程当中，各家城市商业银行扎根于地方，并且结合地方产业所具有的特色，各自施展自身的长处 。
科技企业具有轻资产、长周期、高成长的特性，面对此，银行机构纷纷探索“专营化”科技金融管理体系，该体系与传统金融服务模式不同。不仅如此，记者在调研时了解到，部分银行会单独列出科技金融考核指标，还会提高其权重，同时适度提高不良容忍度，进而促进“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。
千亿信贷撬动科技创新，立足地方特色各展所长
据公开信息呈现，上述 5 家城市商业银行科技类贷款的余额，均已然达到了千亿元的规模，并且持续维持着较快的增长速度，对于区域内部科技型企业的覆盖范围，也在不断地进行着扩大 。
截止到2025年9月末的时候，江苏银行，其凭借达到4.9万亿元的资产规模，在城商行里头排名是第一的，给2.4万家科创企业提供着服务，科技贷款的余额差不多接近2900亿元，在江苏省内，专精特新企业，呈现出“六成有服务、三成有授信”这样一种状况，高新技术企业，则是“三分之一有合作、五分之一有贷款”的情形。
安徽徽商银行，在同一时期的时候，其资产规模，还远远比不上江苏银行，甚至连江苏银行的一半都达不到，然而呢却出现了这样一种情况，它在科技贷款投放方面，呈现出迅猛的态势，到了2025年9月末这个时间节点，科技贷款的余额，超过了2100亿元，并且贷款的户数，超过了1.3万户 。
上海银行在2025年9月末时，科技贷款余额达到了1976亿元，较上年末增长了16.4%，增幅明显。南京银行在2025年9月末，科技贷款余额为1743亿元，较上年末增长17.5%，增幅显著。其中，上海银行服务科技企业客户数量接近1.9万户，覆盖了上海近三成的高新技术企业，还覆盖了近六成的“百强硬核科技企业”。
尽管杭州银行于2025年三季报里并未揭示科技贷款相关数据，然而截止到2025年上半年末的时候，该行科技贷款余额要比上年末增加了206亿元以至于达到了1152亿元，同样也是突破了千亿规模。，。
需要提及的是，城商行是那种“土生土长”的地方性银行，其展业历程和地方经济脉搏紧密相连，在发展科技金融进程里，那首家实施资金托管的城商行同样是依据资源禀赋和区域特色产业各自发挥优势 。
比如说，“全国数字经济第一城”乃近些年杭州秀出的一张“金名片”，数字经济核心产业增加值在GDP里所占比重处于全国靠前占位，此地渐渐构建起了以人工智能、云计算、大数据作为核心的产业集群。
杭州银行处于此地，怎样去推动相关特色产业发展呢？它在之前接受机构调研期间进行了回应，称已然构建起了覆盖七大行业的专业团队体系，就像在人工智能领域，围绕芯片、基础设施、模型、应用，以及 AI 硬件、具身智能这六大子行业，借助名单制以及专营团队达成赛道布局，杭州政府公布的规模以上人工智能企业，该行的合作覆盖率接近 60% 。
再如，当下安徽积极有力地推进战略性新兴产业集群的发展，以合肥的“芯屏汽合”，也就是芯片产业、新型显示产业、新能源汽车和智能网联汽车产业、人工智能和制造业融合发展，以及“急终生智”，即城市应急安全产业、智能终端产业、生物医药产业、智能语音及人工智能产业，作为产业地标的战略性新兴产业迅猛且快速地兴起。
在这样的背景情形之下，徽商银行致力于产业金融服务工作，组建了新能源汽车产业集群专项推动工作的领导小组，着重对合肥、芜湖这两大新能源汽车产业聚集之地的建设予以支持，为比亚迪、江淮、奇瑞等核心汽车厂商的超千户上下游供应商以及经销商给予资金方面的支持。与此同时，聚焦于安徽省重点发展的十大新兴产业，对合肥长鑫存储、维信诺、京东方等重点科技型企业的发展加以支持。截止到2025年6月末的时候，该行战略性新兴产业的贷款余额接近1500亿元。
此外，在制造业大省江苏这一地域，江苏银行依据全省“1650”现代化产业体系建设的情况，按照“一链一策”的方式制定并推出了超过40条产业链服务方案，针对生物医药、动力电池等新兴产业，以及低空经济、机器人等未来产业，构建起产业专家顾问制度，以此为科技企业供给“智库+金库”综合服务 。
探索建立“专营化”架构，破解“不敢贷”“不愿贷”
科技企业常常表现出轻资产的特点，同时具备长周期的特质，还拥有高成长的特性而传统那种“重抵押、重报表”的金融服务模式，是难以满足其资金需求的 为了达成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”，有5家城商行纷纷去探索与传统金融服务模式不一样的“专营化”科技金融管理体系。
2009年7月，杭州银行设立浙江省首家科技专营支行，在打造科技金融特色专营机构进程中，该行整合成立科创金融事业总部，布局包括杭州、北京、上海、深圳、嘉兴、合肥、宁波的7家科创中心，且其他各分行下设科创金融特色机构。
2011年，南京银行在南京地区率先成立科技支行，专门专注地开展科技金融业务。2025年，该行设立总行一级部门科创金融部，当下，17家分行都已设立科创金融服务中心。
2015年，上海银行设立了首家科技支行，到目前为止，已经布局了5家，在2025年的时候，成立了上海银行产业研究院，组建了150人的研究员队伍，目的是打造专业行研能力。
2023年，徽商银行在总行把科创金融一级部给成立起来了，当下呢，在21家分行的地方设立了科创金融中心，于20个省级园区构建起了20家“科创之家”综合支行。记者从徽商银行那里得知，关于审批效率事项，该行向着下方适当去下放审批权限，给专营支行赋予一定金额方面的审批授权，依靠高效审批助力业务实现落地了。
江苏银行于总行、分行之处设立科技金融部，于科技资源集聚区设置23家科技支行，对总分支行三级垂直推进予以强化。
促进专业服务这一行为借助专营组织来达成，能够对银行“不会贷”这一情形予以解决，然而就“不敢贷”“不愿贷”相关问题的解决而言，银行机构持续在探索尝试，于考核激励等层面构建起配套支持 。
调研时记者知晓，一些银行单独列出科技金融考核指标，还会提高其权重，针对符合条件的科技型企业贷款给予定价优惠，并且完善科技金融尽职免责机制，适度提升不良容忍度 。
徽商银行有相关负责人表明，该行于考核激励方面构建单独考核体系，施行总分行针对专营支行的“双线”考核，与此同时单独列出专项奖励，专门配置产品奖励以及营销费用额度，用来激励基层去发展科技金融业务，借此解决“不愿贷”的问题。
而且，此银行针对于科技信贷业务的风险容忍，给出了3个百分点的不良容忍度。与此同时，还制定了科技型企业授信尽职免责负面清单，对于那些并未触发负面清单的人员，实施“应免尽免”，以此来化解“不敢贷”的问题。
科技金融如何打通“最初一公里”？
有银行方面的人士表明，处于技术攻关期的“0—1”阶段，和成成果转化期的“1—10”阶段的那些“早、小、硬”科技企业，是创新的源头活水，然而却普遍面临着痛点，比如技术价值难以被看懂，和长周期资金难以匹配等情况，信贷覆盖率不足20% 。
在这样的背景状况之下，科技金融要怎样进一步地去投向早期阶段，投向规模较小的对象，从而打通那“最初的一公里”呢？
上海银行着重致力于打造这么一个科技金融体系，它是以“早、小、硬”作为特色的，在实际操作当中推行“两个重塑”，其一呢，是去重塑信用风险评价的逻辑，重心在于能有一种视角的转变，从以往注重看过去转移到着重看未来，进而形成对于行业发展的那种长期的、全面的、综合性的考量；其二是重塑风险收益平衡机制，要打破那种单一依靠利差来覆盖风险的传统模式，经由认股权、远期共赢、动态利率等创新型工具达成旨在实现“风险共担、收益共享”的目的，并同政府、担保机构、投资方联合起来组建成多层次风险共担体系。
首推“小股权＋大债权”模式的南京银行，于2015年在实践当中聚焦投贷联动模式，以此来破解初创企业资金需求难题以及股权稀释顾虑 。
具体来说，该银行联合外部投资机构，把“小股权”当作纽带，和企业构建战略伙伴关系，专门匹配“大债权”以及综合金融服务方案。在2020年的时候，首次开创“政银园投”投贷联动模式，四方一起联动给园区内科技企业提供“股权投资+信贷资源+政策支持”服务，这里面南京银行能够为“政银园投”科创基金项下被投资科技企业单户配套最高8000万元的债权支持，集团配套最高能达到2亿元的债权支持。2024年，首次推出“科创鑫贷投”这种投贷联动模式，并且使江苏省首单“认股权登记 + 贷款”业务得以落地，进而推动“科技－产业－金融”形成良性循环。
